Erhvervsforsikring

Hvilke forsikringer har din virksomhed brug for?

Behovet afhænger af din branche, antal ansatte og virksomhedens aktiviteter. De mest almindelige erhvervsforsikringer er:

• Arbejdsskadeforsikring: Lovpligtig for alle virksomheder med ansatte.
• Erhvervsansvarsforsikring: Dækker erstatningskrav fra tredjeparter ved person- eller tingskade.
• Produktansvarsforsikring: Dækker skader forårsaget af produkter, du sælger eller producerer.
• Driftstabsforsikring: Dækker tabt omsætning ved driftsstop, fx efter brand eller vandskade.
• Erhvervsbygningsforsikring: Dækker skader på virksomhedens bygninger.

Lovpligtige forsikringer

I Danmark er arbejdsskadeforsikring lovpligtig for alle virksomheder med ansatte - uanset branche. Forsikringen dækker ansatte, der kommer til skade eller bliver syge som følge af deres arbejde.

Arbejdsskadeforsikringen dækker behandlingsudgifter, erstatning for varigt men og tab af erhvervsevne. Prisen afhænger af branche og antal ansatte. Risikobetonede brancher som byggeri og produktion betaler mere end kontorbaserede virksomheder.

Derudover er erhvervsansvarsforsikring lovpligtig i visse brancher og for visse autorisationer - fx inden for byggeri, ejendomsmægling og finansiel rådgivning.

Erhvervsansvarsforsikring

Erhvervsansvarsforsikring dækker erstatningskrav fra tredjeparter, hvis din virksomhed forårsager person- eller tingskade i forbindelse med arbejdet. Den er relevant for stort set alle virksomheder, der har kontakt med kunder, leverandører eller offentligheden.

Eksempler: en håndværker, der beskadiger kundens gulv under en installation. En rengøringsvirksomhed, der vælter en dyr lampe. En konsulent, der spiller kaffe over kundens computer.

Dækningen ligger typisk mellem 2 og 10 mio. kr. Prisen afhænger af branche, omsætning og antal ansatte.

Produktansvarsforsikring

Produktansvarsforsikring dækker skader, som produkter du sælger, producerer eller importerer, forårsager på personer eller ejendom. Den er særligt vigtig for virksomheder inden for fødevarer, legetøj, elektronik og byggeprodukter.

I Danmark gælder produktansvarslovens regler om objektivt ansvar for producenter og importører. Det betyder, at du kan blive holdt ansvarlig for skader, selv om du ikke har handlet uagtsomt.

Driftstabsforsikring

Driftstabsforsikring dækker tabt omsætning og faste udgifter, hvis din virksomhed må lukke midlertidigt på grund af en skade - fx brand, vandskade eller stormskade. Den sikrer, at du fortsat kan betale husleje, løn og andre faste omkostninger, mens virksomheden genopbygges.

Driftstabsforsikring tegnes typisk som tillæg til en erhvervsbygnings- eller indboforsikring. Dækningsperioden er som regel 12 eller 24 måneder.

Hvad koster erhvervsforsikring?

Prisen varierer betydeligt afhængigt af branche, antal ansatte og virksomhedens størrelse. Her er en oversigt over typiske årlige priser:

Priserne er vejledende og afhænger af branche, omsætning, antal ansatte og dækningsomfang.

Sådan vælger du den rette dækning

Start med det lovpligtige og byg videre derfra. Her er en praktisk tilgang:

1. 1Kortlæg dine risici: Hvad er de mest sandsynlige skader i din branche? Hvad ville koste mest, hvis det gik galt?
2. 2Start med det lovpligtige: Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig, hvis du har ansatte. Tjek om din branche kræver erhvervsansvar.
3. 3Tilføj erhvervsansvar: Anbefales til alle virksomheder med kundekontakt eller fysisk arbejde.
4. 4Vurder driftstab: Hvis din virksomhed er afhængig af et fysisk lokale, er driftstabsforsikring vigtig.
5. 5Sammenlign pakker: De fleste selskaber tilbyder erhvervspakker. Sammenlign mindst 3 tilbud, og vær opmærksom på selvrisiko og dækningsomfang.

Ofte stillede spørgsmål om erhvervsforsikring